Ești raportat în Biroul de Credit? Ce șanse ai să mai iei vreodată un împrumut de la băncile din România?

Dacă te afli în situația neplăcută de a fi fost raportat în Biroul de Credit, înseamnă că nu ai fost tocmai un bun plătitor al creditelor contractate în trecut, motiv pentru care numele tău se regăsește în acest sistem la care au acces și pe care-l verifică toate băncile. Mai poți accesa un împrumut în aceste condiții?

Este o întrebare firească și intuitivă pe care și-o adresează mulți români care au fost raportați ca rău-platnici în Biroul de Credit. Doar că răspunsul nu poate fi unul tranșant, în da sau nu.

Există numeroși factori de care banca ține cont atunci când are în față o solicitare de credit din partea unui astfel de client.

Anca Bidian, CEO Kiwi Finance: „Banca nu se uită la altceva decât m-aș uita eu sau altcineva dacă o persoană împrumută bani de la mine”

Conform specialiștilor, când mergi la bancă să ceri un împrumut, să nu te gândești că te analizează doar rece și birocratic. E exact ca atunci când ai cere bani cuiva apropiat – banca vrea să știe pe ce îi dai, dacă ești serios și dacă i-ai mai cerut altcuiva bani înainte și i-ai dat înapoi.

Horoscop zilnic 30 mai 2025. Zodia care primește o veste neașteptată

Cum să scapi definitiv de melcii din grădină. Plantele care îi țin la distanță

Primul lucru care contează este scopul creditului. Nu-i totuna dacă vrei să-ți iei un apartament sau dacă ai de gând să-i joci la păcănele. Apoi, banca verifică dacă ai mai avut credite până acum și dacă le-ai plătit corect. Dacă ai întârziat cu ratele mai mult de 30 de zile, apare o „pată” în raportul de la Biroul de Credit și încrederea scade.

Dar nu se oprește aici. Se uită și la cum trăiești, ce fel de venituri ai, care este caracterul lor. Banca mai e atentă și la cât de dependent ești de credite în general. Toate aceste lucruri se adună într-un așa-numit „scoring de risc”, care decide cât de bine te încadrezi pentru un împrumut și, uneori, chiar ce dobândă primești.

Chiar dacă ai același job și același salariu cu o persoană, banca vă poate oferi condiții diferite de creditare

Ce-i interesant e că doi oameni care lucrează în același loc, pe același salariu, pot primi condiții diferite. De ce? Pentru că unul poate avea un istoric perfect, venituri stabile și puține credite, iar celălalt poate avea rate întârziate sau o situație financiară mai fragilă.

„Banca nu se uită la altceva decât m-aș uita eu sau altcineva dacă o persoană împrumută bani de la mine. Adică, întâi mă interesează ce face cu ei, să nu îi joace la pariuri. Apoi mă interesez dacă a mai împrumutat de la cineva și dacă i-a dat înapoi. Dacă trăiește pe banii părinților, îmi pun întrebări.

Apoi văd care este apetitul lui de creditare, adică dacă duce o viață pe credit și intervine ceva neprevăzut poate fi ușor destabilizat. Mă mai uit la sursele lui de venit din salarii, din dividende. Dacă are venituri din dividende, mă uit un pic și la firma de unde încasează dividendele. Sau dacă este căsătorit și are mai multe venituri. Toate la un loc fac așa-numitul scoring de risc. În urma acestuia se poate întâmpla ca doi colegi de serviciu să fie la fel de eligibili la o bancă, dar să fie încadrați pe dobânzi diferite, în favoarea celui cu un profil de risc mai mic.

Dacă ne uităm la tipurile de venituri luate în calcul de o bancă vedem că sunt 27 de venituri eligibile care sunt luate în considerare. Cele mai uzuale sunt salariile, pensii, veniturile din dividende, veniturile din chirii. În general băncile acceptă orice tip de venit fiscalizat și care poate fi dovedit prin documente.

La Biroul de Credit banca sau consumatorul fac interogările, iar în raport apar creditele pe care le-ai avut și pe care le ai. Acestea sunt înregistrările pozitive. Înregistrarea negativă e orice întârziere la plata a ratei care a trecut de 30 de zile”, potrivit brokerului de credite Anca Bidian, CEO Kiwi Finance, citată de Finzoom.ro.